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英国的按揭到底有哪些？按照房产用途分为两大类：自住和投资；按照贷款用途可分为购置按揭、转按揭、架桥按揭和抵押贷款等；按照还款方式来分，可以分成连本带息、仅支付利息或混合型贷款；按照房产性质又可以分为个人贷款和商务贷款。之前的文章中，老董为您详细介绍了个人贷款的注意事项。今天，我为大家准备了商务贷款的申请攻略，记得收藏哦！

什么是商务贷款？

在英国，商务贷款是贷方专门为企业和企业主提供的一种抵押贷款形式，通常适用于购买商业地产的情况，且申请贷款金额不低于£25,000。

商务贷款可用于：

• 房产购买

• 投资融资

• 房地产开发

• 自用商业场所翻新

• 机动车、机械和其他设备购买

  
  

为什么选择商务贷款？

商务贷款好处多多：

• 商务贷款的利息可以用于减税；

• 如果房产升值，企业资本也会增加；

• 贷款申请人可以将房产出租以获取额外的收入。

  
  

如何申请商务贷款？

商务贷款的申请与个人贷款的申请流程类似：

• 填写并提交资产负债表；

• 填写商务贷款申请表格；

• 需要提供相关的业务信息；

• 贷方对该房产进行估价；

• 申请人聘请律师进行法律检查；

• 如果获得批准，申请人将收到银行的抵押贷款意向书。

  
  

申请人需要提供以下证明文件，以判断是否符合商务贷款申请资格：

• 三年完整的、经审计或认证后的账目；

• 两个月及以上的银行对账单；

• 资产负债表；

• 身份、收入和地址证明；

• 申请人需要提供一份详细的商业计划书，以帮助贷方综合评估其偿还贷款的能力。

  
  

商务贷款的种类

商务抵押贷款可分为两类：

1. 自用型贷款：企业购买房产用于营运；

2. 商业投资型贷款：企业购买房产作为投资机会，并将其出租给第三方。商业投资型贷款同样可用于兼具商业和住宅用途的半商业混合用途地产， 例如：楼上是居民公寓、楼下是商店的房产。

通常来说，商务抵押贷款的首付要求和利率比个人住宅抵押贷款要高。

商务贷款的利率如何？

商务贷款利率会根据贷方要求以及申请人需求不同而变化，与个人房产贷款一样，贷方需要对申请人的财务状况和贷款偿还能力进行评估——贷方将分析企业过去的业绩、目前的运营状况以及长期计划，然后向申请人报出利率。

与个人房产贷款不同的是，商务贷款的利率很少有固定利率。商务贷款利率通常是基于英格兰银行制定的基准利率而变化，也被称为“基准利率的X%”。

商务贷款的申请额度

商务贷款申请额度取决于其种类。如果是自用型按揭贷款，申请人需要提供贷方要求的首付金额，一般可以申请到高达70-75%的按揭贷款额度。同时，申请人需要接受严格的贷款偿还能力评估。自用型贷款额度取决于申请人可以负担的首付金额和其偿还贷款的能力。

如果申请商业投资型贷款，能借到的金额将取决于投资所产生的预期租金收入，且按揭贷款额度通常不能超过房产购买价格的65%。如果申请人想寻找首付金额较低的贷款产品，将被要求提供大额的抵押品。

如何提高商务贷款申请效率？

与贷款经纪人及时沟通

贷款产品种类多，向提供全市场产品的按揭贷款经纪人寻求建议会非常关键。一个好的经纪人可以评估您的财务状况，以找到哪家贷方最有可能为您提供贷款产品。这可以为您节省大量时间，并降低申请失败的风险。贸然申请按揭，如果被拒绝会在信用报告上留下痕迹，为之后的申请带来难度。

整理好相关文件

与个人贷款类似，商务贷款同样需要提供相关文件以证明企业的运营状况、企业主的信用和偿还能力以及首付金额。提前准备好需要向贷方提交的文件可以使贷款申请流程更加高效便利。

准备更多的首付

您的首付越多，一定程度上来说，您越容易找到按揭贷款产品。在当前市场上，如果疫情严重影响了您的收入，那么您可能需要更多的首付。

案例分享

A. 牛津郡某房地产开发商

房产：在牛津郡有9栋新建房屋，总价值为£430万。

详情：申请人开发了一个34套房屋的计划并卖掉了其中的25套，欧盛泰德帮助该开发商为剩余的9栋房子申请贷款。申请到的贷款将用于偿还该地块的开发资金，并为进一步的开发项目提供资金支持。

贷款方案：65%的贷款额度，12个月还款期限，每月0.54%利率，2%的银行贷款手续费，无需支付退出费。

B. 威尔士某房地产开发商

房产：地产价值为£150万的购物中心。

详情：该购物中心此前申请了过桥贷款。疫情期间，零售业受到重创、客户难寻，导致营业额较往年有所下降。因此，该购物中心负责人找到欧盛泰德进行转按揭贷款申请。

贷款方案：65%的贷款额度，5.2%的利率，25年还款期限。

C. 英国西南地区某房屋建筑商

房产：沿海酒店。

详情：对酒店用地进行翻新，计划于海岸建立20个新公寓和8个现代独立式住宅，其总开发价值（GDV）为£2900万。

贷款方案：65%的贷款额度，5.2%的利率。

以上分享内容与案例是欧盛泰德根据贷款顾问们的知识和经验总结而成的，并不是针对您的具体情况提供的金融建议。鉴于按揭贷款与理财的特殊性，专业的贷款经纪人可以帮助您与最合适的贷方配对，找到一个适合您的还款期限和利率，并使申请过程更加专业与高效。如果您想聊聊看您的商务贷款选择，欢迎与我们联系！