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企业主如何通过公司给自己和员工配置保险?

老董说英国
老董说英国
加入英鸟:5 年 -9 天
2022/05/09 588
  • 购房区域:
    London
  • 房源类别:
    House(民房)
  • 联系人:
    Wren Zhang
  • 电话:
    7422535387
  • 其他联系方式:
    Wechat ID: Oceantide_mkt3

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根据英国政府公布的数据显示,在英国有590万家中小企业(雇员小于250人),其中550万家公司雇员少于49人。对于中小公司的企业主来说,怎么通过公司名义来给自己和员工配置保险呢?请跟随欧盛泰德的保险顾问来一探究竟吧。


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企业主小明和妻子小丽共同经营一家精品科技公司,雇员人数在8人左右。在经历过疫情以后,小明考虑到扩大公司福利,增强员工安全感和幸福度,同时为自己和家人增添一份保障。于是找到我们,希望我们可以为他们设计一份保险方案。同时了解,通过公司名义为自己和雇员购买保险,有什么优势?


小明和小丽的个人情况如下:

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1

人寿保险


综合了小明和妻子名下的负债情况和未来的生活开支,欧泰提供了一份保额在300K,年限在25年的寿险方案,并且介绍了普通个人购买寿险(Life insurance),以及通过公司名义购买寿险(Relevant life insurance)报价的对比,不难看出,通过公司名义购买寿险,价格更具有优势


方案一:以个人名义投保水平型寿险

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方案二:以公司名义投保水平型寿险
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什么是Relevant Life Insurance?

通过公司名义购买寿险( Relevant life insurance,以下简称RLI)与传统的人寿保险类似,保费受被保险人所需的保额、健康状况、年龄和生活方式所影响,同时被保险人设置的保额取决于他们的抵押贷款、薪水、生活支出等因素。


如果被保人在为公司工作期间身亡,他们的受益人将获得免税赔偿。RLI和普通寿保一样也可以设置固定保额(Level Term)和递减保额(Decreasing Term),还可以与通货膨胀挂钩(Index Linked),确保数年后的赔付保额不会贬值。


此外,由于RLI保单可以被放入信托计划中,因此支付给受益人的赔偿就不用上交遗产税。简而言之,RLI几乎涵盖了所有普通人寿保险的功能。

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通过公司购买的RLI是如何节税的?

在英国,每个月的税前工资需要扣除个人所得税、国民保险费用(雇主和雇员都需要缴纳该费用)等各项费用后才能发放到员工手中。当我们作为个体去保险公司投保寿险时,我们缴纳的保费则是从自己的税后净收入里来缴纳保费。而在RLI中,雇主和雇员都不必支付国民保险费用。


由于RLI保单是由公司为员工投保,保费由公司支付,保单由公司持有,所以RLI保费的支出被英国税务局(HMRC)认定为公司费用的支出,当公司支出的费用变多时,相对应的公司纳税额的部分也会减少,从而达到为公司节税的作用。

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2

私人医疗保险


除了寿险,考虑到英国的就医效率,企业主小明还就自己和员工的私人医疗保险进行了询问。


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(关于私人医疗里各项保障的具体内容,您可以点此了解


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我们在结合了小明和小丽的保险诉求后,给他们出具了三份保险方案报价:


方案一:企业主家庭以个人名义投保

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方案二:企业主家庭通过公司名义投保
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方案三:企业主及员工通过公司名义投保

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该保单覆盖12位投保人)





在同样的情况下,不难发现,通过公司来配置私人医疗保险投保,也明显比个人名义投保具有价格优势。并且投保人数越多,价格优势越明显。


那么通过公司为员工投保有什么优点呢?
  • 通过公司投保相较于个人单独投保具有价格优势;

  • 员工可以根据自身需求,在公司预算范围内,自行添加不同的保险项;

  • 有助于员工更快恢复健康回归工作

  • 公司可以添加或者删减公司私人医疗计划中的人员,灵活便捷;

  • 公司为员工提供该项公司福利有助于增加员工幸福感和安全感;



注:

1.根据不同客户个人情况,保险报价均不同,以上价格仅供参考。

2.私人医疗保险作为员工福利的一部分,在每个纳税年度结束时,雇主需要为每个员工填写并提交P11D表格,其中说明他们获得的福利。作为福利的享受者,雇员也需要就这部分福利纳税。关于具体的税务问题,您需要咨询会计和税务师。



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