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海外买家如何英国申请按揭贷款?10个关键问题解读

老董说英国
老董说英国
加入英鸟:5 年 -10 天
2022/05/13 675
  • 购房区域:
    London
  • 房源类别:
    House(民房)
  • 联系人:
    Wren Zhang
  • 电话:
    7422535387
  • 其他联系方式:
    Wechat ID: Oceantide_mkt3

详情

欧泰小助手常常收到很多客户提问:人在国内,可以远程申请英国按揭贷款购房吗?没有英国签证可以申请英国按揭贷款吗?答案都是“YES”!今天,欧泰小助手将手把手教您,海外买家如何在英申请按揭贷款!


  • 无英国国籍、无英国签证的贷款申请人也可申请按揭贷款

  • 目前海外买家利率在2.19%-5.04%之间,取决于申请人的财务情况

  • 大多数的贷方都提供数字化的服务,人在国内也可远程申请贷款

  • 专业贷款顾问将基于客户情况,选择最适合的贷款产品。节省您的时间,精力,金钱成本,增加贷款申请成功率。

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为什么需要贷款经纪人

相较于国内市场中房屋贷款产品数量有限,同质性高的情况,英国房屋贷款市场中存在超过三百家贷方,提供的产品丰富,个性化强。


贷款经纪公司,作为在英国已发展成熟的金融行业之一,其职责在于,基于客户情况,选择最适合的贷款产品。专业贷款顾问将节省您的贷款时间,精力,金钱成本,大大增加成功率。


海外买家如何在英申请贷款

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1

没有英国籍/签证可以申请贷款吗?

是的,海外买家不需要英国签证,也可以在英国买房,只要满足相应条件,都可以在英申请贷款。英国的金融体系经历了上百年的演进和沉淀,发展到今天已是相当发达和完善。在严格的市场监督体制下,有许多为海外客户设计的金融产品可供选择。


2

海外买家贷款利率和借款比例

目前海外买家贷款利率在2.19%-5.04%之间,取决于客户的具体财务情况和所申请的贷款类型。同时,由于近期受英国央行加息影响,各贷款产品及利率存在一定程度的变动,具体请咨询我们的贷款顾问,获得最新资讯。


对于借贷比例(LTV),首先,英国的房产按揭贷款,从用途分为自住贷款和投资贷款两种,LTV计算方式有所不同。自住房可申请的贷款额度依据申请人的收入来决定,包括基本工资,津贴和奖金。自住房贷款额度约为申请人税前年收入的4.55.5倍,其中贷款额度通常为所购房价的75%80%,具体情况视不同贷方而定。


投资房可申请的贷款额度除了和收入有关,最主要的是与房价,和房屋市场价值,即租金有关。当申请人收入达到一定水平后,可申请到评估房价的50%75%的贷款,具体情况视不同贷方而定。

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海外买家申请贷款会比本地买家更难吗?

从贷款的各个方面综合比较后,可发现本地买家和海外买家申请贷款的一致之处在于:


  • 贷款额度计算方式;

  • 证明收入的基本材料(海外买家仅需额外翻译材料)。


不同之处在于:

  • 贷方数量,本地客户可选择的贷方超数百家,海外买家也有超过四十家贷方可选择。


  • 利率水平,本地买家可申请到贷款利率一般在2%左右,海外买家可申请贷款利率一般在2.19%-5.04%之间浮动。在专业贷款顾问的帮助下,海外买家同样可以取得不错的产品。


  • 海外买家贷款审批时间长,英国本地用户约耗时 1-4周,海外客户约耗时2-3个月,但时长可能会根据客户申请的难易程度以及配合程度,有所变化。

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4

海外买家申请贷款需要哪些材料?

海外客户受雇人士

  • 护照

  • 地址证明

  • 3-6个月的工资单

  • 显示工资入账的3-12个月个人银行对账单(视贷方而定)

  • 首付款所在账户近3个月的银行对账单(含印花税和申请费等相关费用)

  • 最近一份个人征信报告(视贷方而定)

  • 最近一份个人年度完税证明 (视贷方而定)


2. 海外客户自雇人士

在受雇人士所需材料基础上还需:

  • 公司营业执照

  • 公司近3年财务报表 (视贷方而定)

  • 公司近6个月银行对账单

  • 公司近1年的纳税证明 (视贷方而定)

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5

海外赠与首付可以被贷方接受吗?

海外赠与首付,一般来自海外家人赠与且不需要偿还,您只需提供对应的材料证明来源合规,当前有贷方可以接受海外赠与的首付,贷款顾问可以运用专业知识帮助您。


所需材料包括:

  • 赠与人和被赠与人的关系;

  • 赠与人的身份证明(护照或身份证);

  • 赠与人的地址证明;

  • 赠与资金的来源;

  • 赠与人和被赠与人之间的赠与函。

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6

在海外能申请按揭贷款吗?

现在绝大多数的贷方都提供数字化的服务,需要贷款的买家,进行远程贷款申请即可,如果有需要的话,部分贷方会请您邮寄文件至英国。



7

海外买家贷款程序是?


初始咨询

在决定到英国购房的初期,您即可与银行或专业的金融服务公司联系,进行初始的咨询,确定可贷款金额。一般需要获得银行的贷款意向书,确定了贷款及购房预算,也为下一步看房出价打下了基础。


贷款意向书的申请

贷款意向书的批准包含两层信息: 基本符合银行的贷款要求;贷款最大额度。

贷款意向书拿到后,就可以准备材料,并看房出价。


按揭贷款申请阶段

申请材料的准备和提交、房屋评估、银行综合评估以及贷款批准。


购房手续完成

完成购房的法律手续和相关保险。


进阶版贷款小贴士

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8

不同利率类型您关注过吗?

固定利率(Fixed rate),固定利率指一定年限内的优惠固定利率,在此优惠利率期间内不会变动。通常固定利率期有2年、3年、5年甚至10年期。


标准浮动利率(Standard Variable Rate),或称SVR,是指固定或跟踪利率交易期结束后,贷方将收取的利率。在标准浮动利率期间,您的月供可能会根据利率的变化而上升或下降。


跟踪利率(Tracker),跟踪利率随英格兰央行的基准利率,或是银行拆借利率变动来计算。具体贷款产品与利率选择请咨询我们的专业贷款顾问。


9

不同还款方式的差异在哪里?

您获得抵押贷款后,通常可以通过以下两种方式还款:

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本息同还(Repayment)是指同时偿还本金和利息。只还利息(Interest Only)指在借贷期间,只偿还利息。


本息同还的月供较高,对现金流有一定的压力,该还款方式往往被用于自住房贷款还款,贷款申请人可以按部就班地逐渐还完贷款。只还利息由于仅还利息,月供较低,房产的租金收益有时即可覆盖月供,这也是只还利息受到众多投资房买家欢迎的原因。欧泰可以根据您的财务状况和未来规划,为您选择其中一种或搭配组合还款方式。

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10

申请贷款会涉及到哪些费用?

买房申请贷款除了要准备上述一系列材料以外,还会涉及到一系列的贷款申请相关费用:


  • 银行产品费用,从几百英镑到贷款金额的2%不等,一般可加入贷款总额;

  • 房屋评估费用,根据房产价格而定;

  • 律师费用,分为银行律师费和客户律师费,通常客户需承担双方律师费,视具体情况而定;

  • 贷款顾问咨询费用,具体费用详情,请联系我们专业贷款顾问。




欧泰写在最后:


不难看出,海外买家在英国是可以购房及贷款的,但是涉及材料会更多,贷款周期会更长。建议您从打算开始买房阶段就应该联系贷款顾问。贷款顾问能根据您的工资收入水平等现状进行信用打分, 出具一份贷款意向书AIP(Agreement In Principle),综合评估您的财务状况和贷款能力,您可以根据AIP估算可购买的房产总价。同时AIP可以向卖家和房地产中介说明您认真购买的态度,以及您可以实际负担房产的能力。



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