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巴西央行已提交提案，以改变和收紧巴西支付机构、金融机构和金融科技公司对支付服务的监管和资本要求。随着 10 月发布的一项决议和上周发布的两份公众咨询通知，金融当局在该国金融科技繁荣的情况下进一步扩大对该行业的监管。 上个月，巴西中央银行批准了一项决议，要求从 2021 年 3 月起，交易额至少为 5 亿雷亚尔的支付机构必须向中央银行申请授权，才能提供数字账户服务——从 2023 年起，该规则将适用任何规模的机构。 简而言之，该提案提高了希望成为支付机构而不依赖银行代理的金融科技公司的门槛，并为公司创建了其他分类，考虑到它们是否是通过企业集团与银行和金融机构合作的支付机构，或者它们是否采取行动独自的。这个想法是监管要求将集中在提供服务的综合公司上。 中央银行希望未与授权实体整合的支付机构受到“监管资本的新定义，这将从收入账户调整的当前净权益转变为支付机构参考权益的要求。” 它有什么变化？要成为受巴西中央银行监管的支付机构，该公司将需要至少 200 万巴西雷亚尔的资本金。对于支付服务发起人——接收交易指令但不执行交易的代理人——所需的最低资本为 100 万巴西雷亚尔。 据巴西中央银行称，通过提高该行业的标准，当局提高了所提供服务的质量，并降低了巴西数千万金融科技客户的系统性风险。 在与实验室的会谈中，Ingrid Barth，选举的弃权副总裁（巴西初创企业协会）和现任ABFINTECHS （巴西金融科技协会）的现任主任，解释说，付款机构的立法开始于2013年实施，新建议是自然的建议本规定的结果。 巴西的金融部门稳健；这是一个世界性的技术案例。但我们需要扩大民众获得金融服务的机会。所有这些[中央银行]的运动旨在改善竞争和使信贷民主化 INGRID BARTH , ELECTED VP OF ABSTARTUPS AND CURRENT DIRECTOR OF ABFINTECHS.“今天，支付机构可能会也可能不会提供账户；他们可能会或可能不会提供与帐户相关联的信用卡，”她说，并提到了NuBank的案例，该公司在运营初期仅提供信用卡作为其主要服务。直到NuBank从中央银行获得作为金融机构运营的许可证后，这家初创公司才开始提供其数字账户NuConta。 直到今天，金融科技公司已经设法遵守支付机构的立法，而不必拥有特定的许可证。“央行明白，只要你不带来任何系统性风险，趁你还小，这个执照是没有必要的。但需要一家合作银行来保管这些资源，”Barth 解释说。没有获得巴西中央银行许可的机构必须将 100% 的活期存款资源交由银行保管。“这最低限度地保证了流动性风险，这些价值不得不关注公共证券，”巴特解释道。 但是，金融科技何时需要许可证才能成为支付机构？当它达到使巴西中央银行将其视为系统性风险来源的数量时。这不仅仅是通过交易来衡量的。如果该机构已经拥有 100 万客户，则它已经与市场和巴西中央银行相关。 Barth 强调，在巴西，成为支付机构比商业银行更容易，因为银行牌照取决于 40-5000 万巴西雷亚尔的最低资本金。“在公众咨询中，提到了至少 100 万雷亚尔的许可证。成为 SCD（直接信用协会，葡萄牙语）所需的金额相同。因此，与传统银行系统的许可证相比，它仍然灵活得多，但显然存在产品限制，”她说。“对于那些提供支付账户的人来说，100 万雷亚尔最低限度地保证了必要的基础设施和对技术、风险、合规性和一般责任的必要照顾，以适应所有这些。”