据哈利法克斯(Halifax)的最新报告显示，总体上，当前英国房价是当地购房者平均收入的7.1倍，这是有史以来的最高纪录，甚至高于2007年金融危机前房价暴涨期间的6.4倍。据统计，新冠疫情流行以来，英国房价上涨了16.8%，而同期平均收入仅增长了 2.7%，这是导致民众的住房负担能力远低于以往的主要原因。

英国不同区域的房价增长水平与工资水平各有差异，其中，从房价的角度来说，伦敦的购房平均成本约为英国东北部的三倍，即使伦敦和和东南部的平均工资为本国较高水平，也不足以弥补收入与飙升的房价之间的巨大落差。

根据哈利法克斯的数据，伦敦的普通购房者需要花费近10倍的年收入才能买上房。下图显示了英国各区域平均房价，及其对应的当地购房者平均收入倍数。

自住房贷款通常可以贷到申请人税前年收入的4.5倍，如果区域平均房价低于当地平均收入的4倍，则买房者被认为拥有相对较好的负担能力。

据统计，全英房价最易负担的区域主要集中在苏格兰，其平均房价低于当地收入的四倍，因弗克莱德（Inverclyde）为3.1 倍领先，其次是邓弗里斯和加洛韦（Dumfries and Galloway）为3.3倍、西邓巴顿郡（West Dumbartonshire）为3.4倍、北拉纳克郡和东北林肯郡（North Lanarkshire and North East Lincolnshire） 则均为3.5倍。

英国各区域房价相比平均收入的倍数

此前据金融时报报道，英国东北部地区购买投资房的租金回报率相当可观，可与伦敦媲美，增强对房产投资者吸引力。

另一方面，伦敦与英国东南部地区则是最不易负担得起的区域，伦敦的威斯敏斯特区（Westminster）的平均房价达到购房者平均收入的14.5倍，此外，伦敦的圣奥尔本斯（St Albans）、肯辛顿（Kensington）和切尔西（Chelsea）也在房价排行榜上名列前茅。

根据哈利法克斯的研究，首次购房者年龄越来越大，其平均年龄现在是32岁，而十年前该数据为29岁。这与近几年英国房价迅速上升，远超工资上升速度的现象，不无关系，首套房买家只能待事业稳定，收入跃升后才有望买上第一套房。

另一方面，为首套房买家提供的高LTV贷款产品，即贷款额度可贷到房价的90%和95%的贷款产品，自今年三月以来申请要求相对收紧。

首套房买家也需注意，即使是这类LTV高至90%或95%的抵押贷款产品，也需要遵守自住房贷款规则，申请人年收入倍数需要达到房价的90-95%，才可申请，除此之外，较高LTV产品的前期利率也往往会稍高一些。

不同LTV贷款产品当前最低利率水平对比

从2008年至今英国央行基准利率变化

当英格兰央行（BoE）向商业银行放款时，商业银行必须向央行支付利息，而利息的具体金额则由基准利率决定，这就是央行基准利率与借贷成本及贷款利率的直接关联。央行基准利率也会影响“拆借”利率（LIBOR rate），即银行相互借贷时收取的利率，这会对部分不同类型的贷款产品利率产生影响。

一般来说，贷方通常会通过提高自身贷款产品利率来将这些成本转嫁给普通贷款申请者。

调查发现，央行加息主要显著影响的是低首付比例，高LTV的贷款产品，而对于具有较高比例首付的买家来说，其可选择的贷款产品与利率受到加息的冲击则相对较低。

这是因为一方面，银行在早期已根据央行基准利率上调的预估前景，提前对产品利率做了调整；另一方面，普通贷款产品面向的受众广泛，在当前英国地产市场火热，始终供不应求的情况下，市场需求与行业竞争成为贷方设计产品的考量，其将不断根据市场情况调整利率，而并非仅仅根据央行的基准利率变动。

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注：贷款利率随市场波动可能会有改变，以上市场信息仅供参考，具体适合您的贷款产品及利率，需要您和顾问一对一沟通。