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月供有所增长，我是否该考虑变更贷款产品？月供、贷款利率、罚金到底怎么计算？有多少因素我该考虑到？

如果您正对是否转按揭、如何转按揭的问题左右为难，**本文结合近期客户问询，列举转按揭的优缺点，供您对比参考。**3个步骤，助您理清贷款选择，一起看看吧。

了解更多：什么是产品转换与转按揭？

转按揭优缺点大比拼

首先，需要注意的是，转按揭对您是否有利，需具体根据您的需求与经济状况为准，以下要点自我分析仅作参考，具体转按揭分析请联系欧泰贷款顾问。

转按揭将有利于您，当您：

01

当前的贷款产品即将到期

产品到期，您将自动转至贷方的标准浮动利率 (SVR)。SVR目前的普遍高于前期锁定期的利率，如果未能转换，您可能会面临更高的月供。

02

您希望提前还款，当前贷方不允许

也许您遇到加薪或继承大笔财产，希望大额提前还款，转按揭能给您更多灵活性。

03

您想转变还款方式

从只还利息转换为本息同还的还款方式，或反之。

04

您想借更多的贷款，释放更多的净资产

随着房产价值的上涨，如果您想借更多的贷款，释放更多的净资产，转按揭提供更灵活的贷款选择。

转按揭可能并不适合您，如果您：

01

您的贷款金额较小

部分贷方不会接受低于25K英镑的贷款申请。如果您的贷款金额很低，或许从转按揭中节省的金额，低于转按揭所涉及的费用。

02

您的提前还款罚金（ERC）很高

了解更多：转按揭有可能面临提前还款罚金

03

您的财务与生活情况发生较大变化

经济情况，还款需求，现金流需求等变化，有可能导致您不再符合转按揭申请的要求。

04

上次贷款申请后，出现了新的信用问题

信用记录存在问题会成为贷方拒绝您的重大理由之一，您可选择的贷方和产品会很有限，您在考虑转按揭前，最好先查询您的信用评分。

三个步骤判断

我该做转按揭吗？

接下来3个步骤，将能帮您对自身的贷款产品、当前贷款市场、您的贷款选择，有一个综合的了解。

01 计算您当前的贷款比例

除了了解您贷款产品的利率、类型和到期时间以外，还有一个重要因素，这就是贷款比例（LTV）。随着房价的稳步增长，以及您逐年累月的本金偿还，贷款比例将逐渐降低，这能帮助您获得更低的利率。

近两年英国房产市场涨势明显，8月房产报告显示英国最新房价年增长率为10%，如果您的房屋价值显著增加，相对来说您的初始贷款比例就明显降低了。

这种情况您可以考虑联系欧泰贷款顾问，进行进一步咨询，转按揭过程中的专业房屋评估能够帮您确定更准确的房产价值。

02 从您的贷款顾问处了解贷方的最新利率

在当前贷款的锁定期结束之前的半年，您就需要和贷款顾问取得联系，了解银行最新的利率水平，为后期的产品转换做好准备 。

联系欧泰顾问的好处是，第一，顾问可以进行全市场对比，帮您判断到底是和原本的贷方进行产品转换更好，还是从市场上更有竞争力的贷方中选取适合的贷款产品；第二，对于既有的客户，欧盛泰德不再收取任何的产品转换费用。

当前市场利率变化快，所以贷款产品在市场上停留的期限比以前更短，所以如果您找到了合适的利率产品，最好尽快下定决心锁住利率。

要了解当前市场的最优惠利率，获得最适合您的定制建议，请咨询欧泰专业贷款经纪人。

了解更多：为什么总是与心仪的贷款利率擦肩而过

03 综合计算前期费用

在对比贷款产品时，贷款顾问并非只关注初始利率。 其他相关费用，比如产品费、评估费等都会对您的贷款成本产生一定影响。部分贷款产品免产品费，也有许多贷款产品收取贷款金额的一定比例，或固定金额的产品费。

您需要综合计算您的贷款成本，有些情况下，免产品费的贷款产品不一定是最有利于您的。

最新市场优惠利率分享

根据统计，对于拥有较多首付的贷款申请人来说，以下两年和五年的固定利率产品，是当前市场上较为优惠的：

两年固定利率产品

五年固定利率产品

注：贷款利率随市场波动可能会有改变，以上市场信息仅供参考，具体适合您的贷款产品及利率，需要您和顾问一对一沟通。

欧泰写在最后：

过去一年中物价以三、四十年来最快速度上涨，央行六次加息，背后是全球范围的燃料、能源价格上涨，推动衣食住行等日常生活成本提高。随着俄乌冲突，以及新冠疫情之后全球化出现逆转，世界正面临一个高通胀的新时代。对于客户来说，这个时候有一个财务规划就至关重要。如果您关于在英贷款或投资有任何问题，欢迎添加我们的专业顾问，获得一对一的答疑。